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Wie für den Ruhestand, wenn sich nicht sicher über Ihre Zukunft Lebenserwartung zu planen

2016-11-11 7
   
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résuméBild-Kredit: Arjan Richter / Flickr Sparen für den Ruhestand ist hart. Was Sie vielleicht nicht erkennen, ist jedoch, dass Sie Ihren Ruhestand Geld auch hart ist - zumindest, eine nachhaltige Strategie Planung für den Ruhestand Ausgaben. Die Anlageer
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Wie für den Ruhestand, wenn sich nicht sicher über Ihre Zukunft Lebenserwartung zu planen


Bild-Kredit: Arjan Richter / Flickr

Sparen für den Ruhestand ist hart. Was Sie vielleicht nicht erkennen, ist jedoch, dass Sie Ihren Ruhestand Geld auch hart ist - zumindest, eine nachhaltige Strategie Planung für den Ruhestand Ausgaben.

Die Anlageerträge und die Zukunft der Lebenshaltungskosten sind groß genug, um Unsicherheiten, aber die größte Schwierigkeit besteht darin, nicht zu wissen, wie lange Sie im Ruhestand werden. Dies ist eine Herausforderung, weil die Zeit einen großen Einfluss auf wie viel Geld hat, die Sie benötigen.

Sparen für den Ruhestand, wenn die Zeit Geld ist gleich

Wenn Sie sich hinsetzen, um herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, ein Problem ist nicht zu wissen, wie viele Jahre im Ruhestand verbringen Sie finanzieren müssen. Die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA beträgt 78 Jahre, aber dieser Durchschnitt wird durch bevölkert, die jung sterben nach unten gezogen. Wenn Sie es auf die traditionelle Rentenalter von 65 zu machen, können Sie erwarten, zu leben, nicht nur weitere 13 Jahre (bis 78), aber im Durchschnitt 18,7 Jahre.

Diese Zahlen sind ein bewegliches Ziel. In 40 Jahren von 1970 bis 2010, die durchschnittliche Erwartung US-Lebens um 7,5 Jahre gestiegen. Also, wenn Sie eine 25-jährige sind, gibt es nicht abzusehen, was Ihre Lebenserwartung durch die Zeit sein könnte Sie das Rentenalter in 40 Jahren erreichen.

Bedenken Sie auch, dass, selbst wenn die Lebenserwartung Zahlen zu fassen nicht so schwer waren, diese Zahlen sind nur Durchschnittswerte, die Sie nicht mit viel Genauigkeit sagen, wie lange Sie tatsächlich leben. Weil sie Durchschnittswerte sind, bedeutet dies, dass etwa die Hälfte der Menschen länger leben wird als die typische Lebenserwartung, die von einem Ruhestand Finanzierung Sicht bedeutet mehr Geld benötigen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt der Beziehung zwischen Zeit und das Geld für den Ruhestand erforderlich ist, dass mit jedem Jahr, die Inflation ein weiteres Stück aus dem Wert Ihres Geldes zu nehmen. Wenn Sie eine 3 Prozent Inflationsrate übernehmen, könnte dies Auswirkungen von Jahr zu Jahr subtil erscheinen, aber bei dieser Rate, würde es den Wert Ihres Geldes in jeder Hälfte 24 Jahre senken.

Planen Sie Ihren Ruhestand verbringen

Im Folgenden werden vier gemeinsame Methoden für die Rentenausgaben zu planen, wenn Sie sich nicht sicher von Ihrer zukünftigen Lebenserwartung sind:

Budget-basierte Ausgaben. Eine Methode der Rentenausgaben Planung ist Annahmen über Ihre Ausgaben auf Ihrem erwartet Lebensstil basiert zu machen, und das Budget einen bestimmten Betrag pro Jahr zu verbringen. Allerdings ist das Problem mit einem Betrag von Rentenausgaben dass, wenn Ihr Anlageerträge nicht mithalten, werden Sie anfangen, Ihre Ersparnisse Zeichnung unten. Wie Sie Ihre Ersparnisse zu verringern, wird Ihre Ausgaben ein immer größerer Prozentsatz dieser Einsparungen werden, Schritt zu halten es noch schwieriger für Anlagerenditen zu machen. Es sei denn, Sie mit einer besonders großen Notgroschen bezogen auf die Menge beginnen Sie ausgeben, ist dies wahrscheinlich in Sie überleben das Geld in Ihrem zu führen Sparkonto .

Ernte Anlagegewinne. Um dieses Problem zu vermeiden, können Sie einfach die Anlagegewinne verbringen Sie jedes Jahr machen, aber wenn man in sehr konservativen Investitionen sind, Ihre Erträge werden von Jahr zu Jahr sehr unberechenbar zu sein, und manchmal können sie Verluste anstatt Gewinne. Als eine praktische Sache, kann man nicht einfach die Ausgaben nach einem schlechten Jahr aussetzen, so dass dies kein verlässlicher Ansatz.

Das Leben auf Kapitalerträge. Einkommen kann zuverlässiger sein als die Gesamtkapitalrendite, aber während die Erträge positive Erträge liefern können, haben den letzten Jahren diese Erträge verringern gesehen als Sparquoten entfallen und Anleiherenditen gegen Null geschoben.

Das 4 Prozent Faustregel. Finanzplaner haben lange 4 Prozent als Teil der Ersparnisse verwendet, die Sie jährlich verbringen können und Ihre Anlagerenditen haben in der Regel Ihre Ausgaben wieder auffüllen und mit der Inflation Schritt halten. Allerdings niedrige Erträge in den letzten Jahren sogar 4 Prozent ein bisschen weit hergeholt gemacht, so dass Sie könnte für geringere Ausgaben als zu zielen wollen oder Ihre Ersparnisse vermindern im Laufe der Zeit konfrontiert sehen.

Denn in diesen Tagen einen garantierten Ertrag mager sind und höhere Erträge sind unberechenbar, gibt es keine Best-of-beiden Welten Planungsansatz Rentenausgaben. Der einzige Weg, mit Unsicherheit umzugehen ist, flexibel zu sein.

Versuchen Sie, ein Budget festzulegen, die eine niedrige Prozentzahl ist (dh weniger als 4 Prozent) Ihrer Altersvorsorge. Wenn Sie jedoch den Anlageerfolg haben, nicht automatisch Ihre Ausgaben im Einklang mit dem Wachstum des Portfolios erhöhen, weil Sie etwas von dem Wachstum in der Reserve gegen künftige Rückschläge halten können müssen.

Umgekehrt aber, wenn Ihre Investitionen auch nicht tun, sollten Sie schnell sein, die Ausgaben in Einklang zu justieren, um eventuellen Portfolioverluste, so dass die Ausgaben nicht überproportional viel Prozent Ihrer Ersparnisse zu sein braucht wachsen.

Besuchen Sie das Sparkonto-Seite für mehr Informationen über Sparkonto Raten .

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