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Wie können Sie Ihre Familie 6700 $ in diesem Jahr sparen

2017-02-14 4
   
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résuméKreditkarte Interesse ist einer der sneakiest Ausgaben der Verbraucher stellen können. Es ist mit einem Standard-Kontoauszug in einen Topf geworfen, und es ist nicht immer offensichtlich, dass die Kosten. nicht direkt jemand eine gute $ 100 Zahlung v
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Wie können Sie Ihre Familie 6700 $ in diesem Jahr sparen

Kreditkarte Interesse ist einer der sneakiest Ausgaben der Verbraucher stellen können. Es ist mit einem Standard-Kontoauszug in einen Topf geworfen, und es ist nicht immer offensichtlich, dass die Kosten. nicht direkt jemand eine gute $ 100 Zahlung von Zinsen oder eine Dienstleistung kaufen - es wird einfach eine Schuldverpflichtung von höheren tickt.

Aber das eigentliche Problem ist, dass die Amerikaner so viel Kreditkartenschulden sammele, dass sie die Zahlungen nicht schnell genug zu machen, um die Zinskosten niedrig halten - und das ist Familien eine ganze Menge Geld kostet.

Durchschnittliche Haushalts verbringt 9% des Jahreseinkommens auf Interesse

Laut einem aktuellen Bericht von NerdWallet , der durchschnittliche US-Haushalt trägt jetzt über 15.355 $ in Kreditkartenschulden und 129.579 $ in Gesamtverschuldung - und das Interesse, ein kleines Vermögen kostet.

"Die durchschnittliche Haushalt mit Schulden bezahlt 6658 $ an Zinsen pro Jahr, was bedeutet, 9% des durchschnittlichen Haushaltseinkommen ($ 75.591) auf Interesse allein ausgegeben wird", so NerdWallet.

Es ist oft gesagt worden, dass eine bescheidene Menge an persönlichen Schulden eine gute Sache sein kann, vor allem Schulden, die vermögende erhöht oder spart Geld auf lange Sicht. Aber damit, dass die Verschuldung kann zum Verweilen eine Person, die Finanzen lähmen.

Darüber hinaus kann nicht nur ein hohes Maß an Interesse ruhig ein Budget zu brechen, aber sie können auch genug addieren Kredit-Scores zu senken. Zulassen von Interesse im Laufe der Zeit ansammeln erhöht sich die Gesamtmenge der Schulden - ein großes Ding zu Kreditwürdigkeit einer Person. Plus, wenn Sie nicht auf Schulden Zahlungen rechtzeitig zu bezahlen sind, das tut weh Ihre Kredit-Score noch mehr.

Die guten Nachrichten...

Die gute Nachricht ist, dass es einen Weg gibt, um sofort zu reduzieren, was Sie in Kreditkarte Zinsen zahlen - aber nur wenige Menschen profitieren davon.

"Nur wenige Menschen für einen niedrigeren Zinssatz eine Kartenunternehmen verlangen. Allerdings, wenn Sie eine ziemlich gute Zahlungsmoral haben, haben wir festgestellt, dass die meisten Menschen, die für sie fragen Sie einen günstigeren Preis bekommen", sagt Matt Schulz, Senior Analyst mit CreditCards.com.

Zusätzlich zu Ihrem Kreditkartenunternehmen für eine Ratenreduktion stellen, gibt es mehrere andere Möglichkeiten, um die Kosten für die Zinsen niedrig zu halten - mehr Geld zurück in Ihre Tasche stecken!

6 Möglichkeiten, um die Kosten für die Kreditkarte Zinsen zu begrenzen

Es ist ein Kinderspiel, das ausgegeben Dollar kann an anderer Stelle besser auf Interesse verwendet werden. So, hier sind einige Tipps begrenzen zu helfen, wie viel Sie verdanken.

1. Schneiden Aufwendungen

Widmen Sie mehr aus Ihrem Budget zu Schuldentilgung ist der sicherste Weg, um Geld in die langfristige zu speichern. Im Falle der Schulden, die Interesse daran befestigt hat, ist es ein Fall von "je früher, desto besser" - jeder weitere Monat Schulden von Grund ist ein weiterer Monat hinzugefügt Interesse. Widmet sogar eine bescheidene Menge mehr von Verdienst zu Schulden ist hilfreich. Da der Gesamtbetrag der Schulden sinkt geschuldet, so auch die Zinsbelastung.

Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren, sind hier 7 einfache Möglichkeiten, um loszulegen.

Wenn Sie sich für noch mehr Ideen suchen, sind hier 16 Möglichkeiten, im Jahr 2016 mehr Geld zu sparen.

Auch hier ist ein Leitfaden für die ersten Schritte auf Zahlung nach unten Kreditkartenschulden.

2. Balance Transfer zu einer 0% APR-Karte

Widmet zusätzliches Einkommen zu Schulden möglicherweise nicht eine praktikable Option für alle. In diesem Fall ist es eine Überlegung wert, wie die Bedingungen der Kreditverträge zu Ihrem Vorteil zu nutzen. Ein prominentes Beispiel ist die Übertragung eines bestehenden Gleichgewicht zu einer 0% APR Kreditkarte. Die großen Banken bieten Karten, die zumindest eine gewisse zinsfreie Einführungsphase haben - Chase Slate und Citi Einfachheit, zum Beispiel, haben lange 0% effektivem Jahreszins Bedingungen (mindestens 15 Monate) und Slate hat sogar eine Null-Gebührenpolitik für das Gleichgewicht Übertragungen in den ersten 60 Tagen. Genehmigung für eine Karte dieser Art nicht gewährleistet ist - deshalb ist es von entscheidender Bedeutung ist gute Bonität zu bauen! - Aber ein Erhalt präsentiert eine starke Option Interesse zu begrenzen.

3. Verhandeln Ihre bestehenden Zins unten

Clark rät Verbrauchern die Aufmerksamkeit auf ihre Postfach für Kreditkarten-Angebote von konkurrierenden Unternehmen zu zahlen. Sie können Ihnen Hebelwirkung mit dem aktuellen Kartenunternehmen:

"Vor Jahren wurde das Kreditkartengeschäft so mit Wettbewerb Amping, dass Sie Ihre Emittent nennen könnte und für einen niedrigeren Zinssatz fragen, ob Sie ein konkurrierendes Angebot bekam. Sie behalten, würden sie oft gleich oder sogar unter das konkurrierende Angebot gehen .. nun, das jetzt wieder passiert Aber beachten Sie, das gut: Sie benötigen ein konkurrierendes Angebot in der Hand zu haben Seien Sie sicher, dass Ihr Postfach zu beobachten Sie sollten Ihre Forschung nicht nur aufrufen nicht getan und erwarten, dass aus heiterem Himmel zu haben.. empfangen Sie. "

4. Machen Sie mehrere Kreditkartenzahlungen pro Monat

Als US News stellt fest , entsteht Kreditkarte Zinsen auf Ihr Tagesdurchschnitt Gleichgewicht, was bedeutet, dass so oft wie möglich zugute kommt Ihre Finanzen auf einen niedrigeren Balance arbeiten Sie Ihren Weg. So ist beispielsweise $ 400 am Ende des Monats Zahl nicht gleich $ 100 vier Mal pro Monat als Zahl. Wenn Sie eine Kreditkarte Gleichgewicht von $ 2.000 haben, eine einmalige Zahlung am Ende des Monats bedeutet, dass Sie Interesse auf $ 2.000 jeden Tag des Monats ansammeln aber ein. Vier Zahlungen von $ 100, jedoch bedeutet, dass Sie verzinst auf $ 2.000, dann 1.900 $, den ganzen Weg bis $ 1.700 Ende des Monats. Je nach Ihren Zinssatz, werden die Einsparungen könnten nicht so groß in der kurzen Frist. Aber wie bei allen bescheidenen Ersparnisse, können sie bis im Laufe der Zeit - und ohne dass Sie einen einzigen zusätzlichen Cent für Schuldenzahlungen pro Monat ausgeben zu müssen. (Für weitere Informationen, wie Kreditkarte Zinsen berechnet werden, sehen diese aus Nerd-Wallet.)

5. Legen Sie nicht leichtfertig Ausgaben auf einem hohen Zinsen, High-Volume-Karte

Es ist toll, dass Sie diese Belohnungen Punkte mit einer Kreditkarte kaufen zu wollen. Aber wenn die, die Sie verwenden eine hohe Ausgewogenheit trägt bereits und ist nicht in einer 0% APR Zeitraum, könnte es sich lohnen, mit Bargeld zu bezahlen, statt. Die Idee ist, die Schulden abzuzahlen Sie schon verdanken, nicht Nickel und Dime eine Karte, die Sie zahlen sich aus versuchen. Das wird die Höhe der Zinsaufwendungen nur erhöhen. Also, wenn Sie nicht in der Lage sein wird, die Rechnung in voller am Ende des Monats zu zahlen, setzen Sie nicht den Kauf auf der Karte!

Darüber hinaus gibt es Kosten, auf denen Sie nie eine Kreditkarte zu beginnen verwenden sollte: nämlich, Krankenhausrechnungen, Studienkosten und Hochzeiten.

6. verdienen mehr

Es gibt Unmengen an Möglichkeiten, um zusätzliches Geld jeden Monat zu machen - und wenn die Zahlung von Schulden Kreditkarte ist eines Ihrer Ziele für das Jahr 2016, dann etwas mehr Geld zu machen, hilft Ihnen das tun.

Hier sind 11 Möglichkeiten, eine zusätzliche $ 1.000 (oder mehr) zu verdienen.

BONUS TIPP: Wenn Budgetierung das eigentliche Problem hinter Ihre Kreditkartenschulden ist, prüfen, was Clark schlägt vor, als der beste Weg, um Ihren Haushalt in Ordnung zu bringen.

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